미소금융 창업대출 자격 조건및 부결사유 완벽정리

오늘은 미소금융 창업대출에 대해서 알아보겠습니다. 미소금융은 창업을 준비하지만 저신용, 저소득이기 때문에 제도권 은행에서 쉽게 대출을 받지 못한 분들에게 서민금융진흥원에서 제공하는 대출 정책 상품입니다. 창업 자금뿐만 아니라 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금 등을 또한 받을 수 있는 상품입니다. 그러면 자세히 알아볼까요.

 

미소금융 창업대출 자격 조건 및 부결사유  완벽 정리

미소금융 창업 운영자금대출 이란

미소금융 창업운영자금 대출은 저소득과 저신용, 취약계층을 위해 별도의 제원을 마련하여 서민금융진흥원에서 지원하는 창업대출 상품입니다.

 

 

서민금융진흥원이란 서민의 원활한 금융생활을 지원하기 위해 설립된 서민금융정책 기간입니다. 하나은행, 국민은행, 우리은행, 신한은행, NH농협은행 등 5대 은행과 한국 자산관리공사, 그 외 23개 생명보험회사와 11개 손해보험회사도 출자를 했습니다. 

 

서민금융진흥원 미소금융 창업대출을 미소금융 창업 운영자금이라는 명목으로 취약계층에게 창업 및 운영을 지원하고 있습니다. 

 

미소금융 창업 운영자금 대출 대상

미소금융 창업 운영 대출의 대상은 창업 또는 예정이신 분들 중 아래 하나의 조건을 만족하면 대출 대상이 됩니다. 

• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자(* ’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당

위 세 가지 조건중 한 가지만 충족하면 지원대상이 되지만 미소금융 창업대출 최종여부는 여신심사결과에 따라 결정됩니다. 

 

미소금융 창업 운영자금대출 지원내용

창업운영자금 대출 한도는 사용 목적에 따라 창업자금은 7천만 원, 운영자금 2천만 원, 시설개선자금 2천만원, 긴급 생계자금은 1천만 원으로 제한되어 있습니다. 대출기간은 5년에서 6년 이내이고 금리는 4.5%입니다.

 

• 창업자금 대출한도 7천만 원은 자금용도에 따라 차등적용이 됩니다.
• 위 4가지 미소금융 창업대출을 성실히 상환한다면 추가 이자율 감면 혜택을 받을 수 있으니 꼭 챙기세요.
• 특히 긴급 생계자금은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 대출을 받으신 분들 증 성실 상환자에 한하여 지원됩니다. 
• 성실상 환자 중 차상위 계층 이하자는 서민금융진흥원 취약계층 자산형성 지원 상품인[미소드림 적금]을 지원합니다.

 

미소금융 창업대출 4가지 상세히 알아보기

미소금융 창업대출은 위에서 언급했듯이 4가지로 구분이 됩니다. 창업자본, 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금으로 나눠집니다. 아래에서 상세히 좀 더 알아보겠습니다.

 

1. 미소금융 창업대출-미소금융 창업자금

미소금융 창업대출은 창업 시 필요한 사업장 임대보증금, 창업 초기 필요한 운영자금/시설자금, 생계형 1톤 이하 차량 구입자금을 지원해줍니다.

 

■지원대상

미소금융 창업 운영 대출의 대상은 창업 또는 예정이신 분들 중 아래 하나의 조건을 만족하면 미소금융 창업대출 대상이 됩니다.

• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자(* ’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당

■지원내용

대출한도는 7천만 원이며 사업 소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다. 그리고 각 아래 조건에 따라 대출한도가 달라집니다.

구분 한도 이자 특이사항 창업예정이신분 7천만원 연 4.5% 사업장보증금내에서 지원 창업초기 운영
및 시설자금 각각 2천만원 (신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능) 연 4.5% 신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능 무등록사업자로
창업하시는 분 500만원 연 2.0%   생계형 차량
구입하시는 분 2천만원 (1톤 이하 트럭 또는 상용자동차) 연 4.5% 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천 만원, 4.5% 적용

■대출기간

최대 총 6년이고 거치기간은 1년 이내, 상환기간은 5년 이내인 점 참고 바랍니다

 

■상환방법

원리금 균등분할 상환

 

■취급처

전국 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

2. 미소금융 창업대출-미소금융 운영자금

본인 명의의 사업장 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원하는 제도입니다.

 

■지원대상

미소금융 시설개설자금 대출의 대상은 기존 사업자 중 아래 하나의 조건을 만족하면 대출 대상이 됩니다.

• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자(* ’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당

■지원내용

대출한도는 2천만 원으로 아래 조건에 따라 달라집니다. 유사한 성격의 서민금융 대출을 지원받고 있는 분들은 대출한도에서 이를 차감하고 지원하고 있습니다.

• 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만 원 한도
• 무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만 원, 약정이자율(연) 2.0% 적용

■대출금리

연 4.5%

 

■대출기간

최대 총 5.5년이고 거치기간은 6개월 이내, 상환기간은 5년 이내인 점 참고 바랍니다

 

■상환방법

원리금 균등분할 상환

 

■취급처

전국 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

3. 미소금융 창업대출 - 시설개설자금

본인 명의의 사업장 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원

■지원대상

미소금융 시설개설자금 대출의 대상은 기존 사업자 중 아래 하나의 조건을 만족하면 대출 대상이 됩니다.

• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자(* ’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당

■대출한도

2,000만 원

 

■대출금리

연 4.5%

 

■대출기간

최대 총 5.5년이고 거치기간은 6개월 이내, 상환기간은 5년 이내인 점 참고 바랍니다

 

■상환방법

원리금 균등분할 상환

 

■취급처

전국 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

4. 긴급 생계자금

기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비등 긴급한 생계자금을 지원합니다.

 

■지원대상

미소금융 창업대출인 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회 차 이상 성실 상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자(* ’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당

※성실상환 기준 : 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중인 자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가

 

■대출한도

1,000만 원

 

■대출금리

연 4.5% 이내

 

■대출기간

최대 총 5년이고 거치기간은 1년 이내, 상환기간은 4년 이내인 점 참고 바랍니다

 

■상환방법

원리금 균등분할 상환

 

■취급처

전국 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다

 

미소금융 창업대출 부결사유 알아보기

미소금융 창업대출은 취약계층을 위한 대출이지만 아래 사항에 해당 한하면 창업대출을 받을 수 없습니다.

1. 한국 신용 정보원 신용정보전산망에 신용도 판단 정보 및 공공정보가 등재된 경우
2. 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
3. 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
4. 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치 성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
5. 어음·수표 부도 거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
6. 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
7. 신청인 소유의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매 진행 등 법적 절차가 진행 중인 것으로 확인되는 경우
8. 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원 취지에 부합되지 않는 경우
9. 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인 지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
10. 형사상 채무 면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
11. 재외국민, 외국인, 해외체류자

오늘은 미소금융 창업대출 자격조건과 부결사유에 대해서 알아보았습니다. 그 외 정부 지원 대출을 알아보실 분은 아래 글을 참조하시기 바라며 이만 마칩니다.

 

정부지원 서민대출 지원 대상, 자격, 종류 알기 쉽게 총정리

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정부지원 대출 자격 조건 및 종류 한눈에 보기-금융감독원 서민금융 123

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