정부지원 서민대출 지원 대상,자격, 종류 알기쉽게 총정리

오늘은 서민금융진흥원 정부지원 서민대출에 대해서 알아보겠습니다. 정부지원 대출은 취약계층과 저신용자, 저소득자 위주의 대출이기 때문에 제도권 금융상품을 이용하지 못하는 분에게 단비와 같은 존재입니다. 

 

상품이 다양한 만큼 나에게 맞는 대출 상품을 찾기가 어렵습니다. 몰라서 정부지원 서민대출을 받지 못하는 분들도 많이 있습니다. 그래서 아래 서민금융진흥원 홈페이지에서는 한 번에 대출 상품을 찾을 수 있는 맞춤대출서비스를 제공하고 있습니다. 

 

 

홈페이지에 방문하여 나에게 맞는 대출상품을 찾으셔도 되지만 아래 정리한 글을 한번 읽어보고 방문하셔도 좋을거 같습니다. 그러면 자금용도에 따른 정부지원 서민대출에 대해서 한번 알아보겠습니다. 

 

 

목차

1. 창업/운영자금 정부지원 대출
2. 생계/주거자금 대출
3. 고금리 대안자금 대출

위 목차를 보고 원하는 종류의 대출을 찾아가 대출 종류를 확인하면 편하게 나에게 맞는 대출을 찾을 수 있습니다.

 

정부지원 서민대출-서민금융진흥원 대출 한번에 알아보기

1. 창업/운영자금 정부지원 대출

①미소금융 창업/운영자금 

■지원대상

개인신용평점 하위 10분의 20에 해당하는자, 기초 생활 수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자에 한해서 지원합니다. 

 

■대출 종류

• 창업자금-사업자 임차 보증금, 창업 초기 운영자금, 창업초기 시설자금 생계형(1톤 이하) 구입
• 운영자금-본인 명의의 사업자 등록 후 , 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원
• 시설개선자금-본인 명의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선자금지원
• 긴급 생계자금-기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비등 긴급한 생계자금 지원

②영세가맹점주 금리우대

■금리우대 종류

 

1. 신용카드 영세가맹점주 금리우대

신용카드사의 출연금으로 설립된 신용카드 사회공헌 재단이 영세가맹점주의 금융비용 절감을 위해 최초 약정금리 대비 2.0% p에 해당하는 이자액을 캐시백 형태로 지원하는 특전

※2021.4분기 납입한 이자에 대한 지원금액(2022.1월에 지급)을 최초 약정금리 대비 1.0% p에서 2.0% p로 확대

 

지원대상

미소금융 운영·시설자금*을 이용하는 자 중 영세가맹점주, 신용카드업권의 사회공헌 활동의 일환으로 미소금융 이용자 중 영세가맹점에 금리 지원을 통한 재무환경개선 및 경제활동의 지속성 확보 지원 * 무등록사업자 제외

 

2. 코로나19 피해 신용카드 영세가맹점주 금리우대

 

지원대상

미소금융 운영시설자금*을 이용하는 자 중 영세가맹점주이면서, 사업장 소재지가 감염병 특별관리지역 또는 특별재난지역 또는 수도권**인 자 * 무등록사업자 제외 ** 수도권의 경우 ’ 21.10.12 이후 대출 신청자부터

 

지원내용

신청 후 6개월 간 영세가맹점주가 납입한 이자(최대 6회 차)의 전액을 지원(월 단위) ※ 해당 기간 중 연체 등으로 인해 이자 납입이 없을 경우에는 미지급 ※ ※ 위 두 사업 모두 재원 소진 시 지급 중단

 

③민간사업수행기관 창업, 운영자금

서민금융진흥원이 창업지원 민간사업수행기관에 자금을 무이자로 지원하면, 사업수행기관이 이용자에게 낮은 금리로 자금을 대출

 

■지원대상

저신용·저소득 자영업자, 수급권자 또는 차상위계층, 북한이탈주민 등

 

■대출 종류

• 창업지원-마이크로크레디트 기관을 통해 소득이나 신용이 낮으신 분들에게 창업자금을 대출형태로 간접지원
• 사회적 기업지원-사회적 기업지원 기관을 통해 사회적 기업(사회적 협동조합)에 운영자금을 대출형태로 간접지원

④전통시장 소액대출

전통시장 상인을 대상으로 운영자금을 지원하는 소액대출사업, 전통시장 활성화 및 지역 경제 발전 목적으로 지자체의 추천을 받은 전통시장 상인회를 통해 영세상인 대상으로 운영자금을 지원하는 소액대출사업

 

■지원대상

전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인

 

⑤햇살론 창업/운영자금

■대출 종류

• 대환자금- 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
• 사업운영자금- 영업 중인 자영업자, 농림어업인
• 창업자금- 정부·지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년 이내 창업자, 무등록·무점포에서 유등 록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

 

2. 생계/주거자금 대출

①생계자금

개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민에게 생계자금을 지원

 

■대출 종류

• 근로자 햇살론-연소득 3천5백만 원 이하 (4천5백만 원 이하는 개인신용평점이 하위 100분의 20* 이하) * ’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
• 햇살론 youth-만 19세 이상이고 만 34세 이하이며 연소득 3천5백만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람
• 햇살론 뱅크-정책 서민금융상품*을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
• 취업성공대출-취업지원 프로그램 참여하고 3개월 이내 취업에 성공한 사람
• 교육비 지원 대출-자녀가 초중고에 재학 중인 가구
• 취약계층 자립자금-장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민
• 취약 계교육 비자금-장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 중 자녀가 초중고에 재학 중인 가구
• 새희망홀씨-연소득 3천5백만 원 이하 (4천5백만 원 이하는 신용등급 6등급 이하)
• 징검다리 론-정책상품 우수 거래자

 

②주거자금

개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민에게 주거자금을 지원

 

■대출 종류

• 정책 서민금융 이용자 전세 특례보증- 미소금융, 햇살론, 바꿔드림 론, 새희망홀씨 9개월 성실상환 혹은 3년 이내 완제자
• 사회적 배려대상자 전세 특례보증- 저소득층, 북한이탈주민, 중증장애인 등
• 신용회복 지원자 전세 특례보증- 신용회복위원회 등 신용회복 지원기관에 채무변제 중인 자

 

③근로자 햇살론

햇살론은 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영됩니다. 햇살론은 제도권 금융 접근이 어려운 저소득·저신용 금융취약계층에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성 제고, 금리 부담 완화로 서민층의 금융애로 해소를 지원하는 상품입니다.

 

■대출자격

1. 연소득 3,500만 원 이하 2. 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하 * ’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하이신 분에 한해 신청 가능합니다.

 

④햇살론 뱅크

햇살론 뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다. 햇살론 뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.

■대출자격

정책 서민금융상품* 6개월 이상 이용한 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상완 제후 1년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

 

④햇살론 카드

신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용 혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품

■대출자격

1. 연 가처분소득 600만 원 이상 2. 신용평점 하위 10% 이하(KCB 또는 NICE 기준*) * KCB 기준 670점, NICE 기준 724점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용 3. 햇살 론카드 필수교육을 이수한 자

 

3. 고금리 대안 자금 대출

①햇살론 15

대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품

 

■지원대상

• 신용평점-개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만 원 이하는 개인신용평점 제한 없음) * ’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
• 연소득-천 5백만 원 이하

②안전망 대출Ⅱ

법정 최고금리 인하일(‘21.7.7) 이전 연 20% 초과 고금리 대출을 받아 정상 상환 중인 저신용·저소득 대상 기존 대출을 연 17%~19%로 대환 해주는 상품

 

■신청대상

• 기본 대상-‘21.7.7일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 받아 ①1년 이상 이용했거나 ②만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자
• 개인신용평점-개인신용평점 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만 원 이하는 개인신용평점 제한 없음) *21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
• 연소득-4천5백만 원 이하

오늘은 용도에 따른 정부지원 서민대출 종류와 대상, 자격조건에 대해서 알아보았습니다. 나머지 금리, 한도, 필요서류는 서민금융진흥원 홈페이지에 접속하여 위에서 찾는 대출상품에 대해 좀 더 알아보시기 바랍니다. 이만 줄입니다.