지금부터 정부지원 채무통합 대환대출에 대해서 알아 보겠습니다. 정부지원은 저소득, 저신용자들을 위한 대출을 위한것으로 은행권을 이용하지 못해서 고금리 대출을 이용하는 분들을 위한 청잭 대출입니다.
정부지원 채무통합 대환대출
1. 햇살론15
국민행복기금에서는 최저신용자를 위해 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있는 보증 정책서민금융상품을 제공하고 있습니다.
정부지원 채무통합 대환대출을 이용하시면 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출에서 벗어나실 수 있습니다. 이제 최소한의 기준을 충족하면 은행 대출을 받을 수 있습니다.
1-1. 대출대상
먼저, 이 상품의 지원대상은 개인신용평점입니다. 연소득은 4천5백만원 이하인 분들은 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 분들은 지원 대상으로 선정됩니다.
연소득이 3천5백만원 이하인 분들은 개인신용평점에 제한이 없습니다.
1-2. 대출내용
- 최대 대출한도는 2000만원입니다.
- 대출금리는 연 15.9%로 단일금리로 적용됩니다.
- 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택하실 수 있으며,
- 상환방법은 원리금균등분할상환 방식을 채택하고 있습니다.
또한, 성실한 상환 시에는 우대금리 혜택을 받으실 수 있습니다. 3년 대출을 선택한 경우 매년 3.0%씩, 5년 대출을 선택한 경우 1.5%씩 금리가 인하됩니다. 이렇게 우대금리 혜택을 받으시면 더욱 경제적으로 대출을 상환하실 수 있습니다.
소득이 불분명하신 분은 아래 특례보증을 통해 대출은 받을수 있습니다.
1-3. 특례보증
특례보증은 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원의 특별 지원 프로세스입니다. 이 프로세스는 다음과 같은 분들에게 적용됩니다:
- 급여현금 수령자: 정규 고용 관계에 있는 분들로서 월급이나 급여를 현금으로 직접 수령하시는 경우입니다.
- 채무조정 성실상환자: 채무조정을 받고 있으며, 그 동안 상환에 성실히 이행한 분들을 말합니다.
- 3개월 미만 재직 근로자: 현재 직장에 입사한 지 3개월 미만인 근로자들을 의미합니다.
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 소득증빙이 어려운 분들: 개인택시 운전자 또는 농·축산·임·어업 분야에서 종사하고 계시면서 객관적인 소득증빙이 어려운 경우입니다.
특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환 의지 및 계획 등을 정성적으로 심사하여 지원 여부를 결정합니다. 이는 단순히 신용정보만을 고려하는 것이 아니라 개별 상황을 고려하여 신중하게 판단하는 것을 의미합니다.
상담 과정에서 소득 상황과 자금 사용 목적, 상환 의지 및 계획 등이 상세히 검토되며, 이를 기반으로 특례 지원 여부가 결정됩니다.
1-4, 취급처
국민행복기금의 특례보증 상품은 전국의 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 취급됩니다. 다음은 해당 은행들의 목록입니다.
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
- 특례보증 : 전국 41개 서민금융통합지원센터
2. 근로자햇살론
근로자햇살론은 제도권금융에 접근하기 어려운 저소득 및 저신용 근로자를 대상으로 하여, 보증부대출을 통해 금융접근성을 향상시키고 금리 부담을 완화하는 상품입니다. 다음은 근로자햇살론의 주요 내용입니다.
2-1. 지원대상
- 3개월 이상 재직한 근로자 (이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고, 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우 재직 요건 충족 인정)
- 저소득자: 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자: 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 (*2023년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하)
2-2. 대출내용
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 대출한도: 최대 2,000만원 (2022년 2월 25일부터 2023년 12월 31일까지 한시적으로 증액)
- 대출 가능 금액은 개인별 신용도 등에 따라 상이합니다.
- 대출금리: 11.5% 이하
근로자햇살론 정부지원 채무통합 대환대출은 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영되며, 저소득 및 저신용 근로자에게 재정적인 지원을 제공합니다. 이를 통해 금융접근성을 향상시키고, 대출금리 부담을 완화하여 경제적인 안정을 돕고자 합니다. 자세한 내용은 해당 금융기관 또는 근로자햇살론 관련 기관의 공식 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다
2-3. 취급처
근로자햇살론을 신청하려면 상호금융, 저축은행 또는 일부 보험사(예: 삼성생명)의 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다.또는 모바일 앱을 통해 신청할 수도 있습니다.
다만, 모바일 앱 신청 시에는 본인명의 공인인증서가 필요하며, 만 19세 이상이어야 합니다. 자세한 신청 방법은 해당 취급기관의 공식 홈페이지나 지점에서 확인하실 수 있습니다.
3. 정부지원 채무통합 대환대출 새희망홀씨 II
3-1. 지원대상
- 연소득 3,500만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20* 이하는 4,500만원 이하) (*2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등의 경우 금리 우대 가능
3-2. 대출내용
- 대출한도: 3,000만원 이내
- 대출금리: 연 6~10.5% 수준 (은행별로 상이하며, 수시로 변동 가능)
3-3. 금리 우대
- 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등의 경우 금리 우대 가능
- 새희망홀씨 긴급생계자금을 1년 이상 성실하게 상환하는 경우, 500만원 범위 내에서 추가 지원 가능
3-4. 취급처
다음은 새희망홀씨 금융지원 상품을 취급하는 15개 은행의 목록입니다:
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, 시티은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행
위 내용은 새희망홀씨 금융지원 상품의 일반적인 특징이며, 은행별로 상세 조건 및 신청 방법은 해당 은행의 공식 홈페이지나 지점에서 확인하실 수 있습니다. 새희망홀씨 금융지원 상품은 저소득층에게 금융지원을 제공하고, 대출금리를 우대하여 경제적인 안정을 돕고자 합니다.
4. 징검다리론
징검다리론은 다음과 같은 조건에 해당하는 대상자에게 지원되는 정책입니다:
4-1. 지원대상:
- 정책서민금융상품(미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75% 이상 상환한 분 (전액상환 포함)
- 신용등급 5등급 이상
4-2. 대출조건
- 대출한도: 최대 3천만원
- 대출금리: 연 9.0% 이내 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능)
- 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화가정, 만60세 이상 부모부양자 등에게는 금리 우대 적용 가능
- 대출기간: 최대 5년 (필요시 거치기간 1년 이내)
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
4-3. 절차
- 전액상환한 정책서민금융상품 취급기관을 방문하여 서민금융상품 완제확인서 또는 금융거래확인서(75% 이상 상환)를 발급받습니다.
- 은행에 징검다리론 대출을 신청합니다.
- 개별은행이 자체 평가를 진행한 후 대출을 시행합니다.
- 새희망홀씨, 바꿔드림론의 경우, 별도의 확인서 발급 없이 기존 상품 취급은행에서 확인 후 신청 가능합니다.
4-4. 취급처
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, Citi은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행
5. 대환형 사잇돌2 대출
"대환형 사잇돌2" 대출 상품은 고금리 대출을 중금리 대출로 전환하여 이자 부담을 줄여주는 정부지원 채무통합 대환대출 상품입니다. 아래는 해당 상품의 상세한 설명입니다. 취급처는 저축은행입니다.
5-1. 자격대상
신용등급: CB 1~8등급 (NICE신용평가)
소득 수준
- 근로소득: 보증 신청일 현재 5개월 이상 유지한 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
- 사업소득: 보증 신청일 현재 6개월 이상 유지한 사업소득 발생자로서 연 소득이 8백만 원 이상인 자
- 연금소득: 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 8백만 원 이상인 자 (중복 소득 인정 가능)
대환 대상 대출
- 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출을 대상으로 합니다.
- 대부업체를 제외한 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사 등의 금융회사가 해당됩니다. (대부업체는 금융위원회 등록 업체에 한정)
- 주택담보대출, 예적금 담보대출, 유가증권 담보대출, 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외됩니다.
5-2. 대출조건
대출한도
개인당 최대 2천만 원 범위 내에서 대환 대상 대출 전액 상환 가능 금액까지 대출할 수 있습니다.
보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준, SGI 서울보증 내부 심사에 따라 차등으로 결정됩니다.
대출기간
최대 60개월까지 대출 가능하며, 보증기간 이내에서 대출기간이 결정됩니다.
상환방식
매월 원(리)금 균등분할상환 방식을 사용하며, 거치기간은 없습니다.
대출금리
개별 저축은행의 적용 금리에 따라 대출금리가 결정됩니다.
중도상환수수료
중도상환 시 추가 수수료는 없습니다.
지금까지 지금부터 정부지원 채무통합 대환대출에 대해서 알아 보았습니다. 다양한 대환 대출이 있지만 정부에서 지원하기 때문에 조건이 된다면 승인을 쉽게 받을수 있습니다.
